股票代码:
871101
投资者教育
普法宣传专栏
当前位置:凯发登录首页>投资者教育 >普法宣传专栏

【防范非法集资宣传月】违规代销——从业人员的深坑-凯发登录

时间:2020-06-15 10:34:13 浏览次数:9047 来源: 一德合规监察

在众多违规营销的处罚案例中,违规代销给金融市场造成极为不良的影响,少数违规代销案件背后是 “暴雷”的金融产品,导致投资者资金损失、销售者销售机构受行政处罚,甚至有可能触碰“非法集资”等刑事犯罪,扰乱市场秩序,后果影响恶劣。监管部门对违规代销案件一直保持高压态势,以下和大家介绍几起违规代销的行政处罚案例。

(一)销售“飞单”,营业部及负责人同时受罚!

1、2019年4月29日中国证监会上海监管局在检查中发现某证券公司上海营业部部分员工2015年10月至2017年3月期间擅自销售非本证券股份有限公司自主发行或代销的金融产品的行为。上述行为违反了《证券公司代销金融产品管理规定》(以下简称《代销办法》)第六条第二款“证券公司应当对代销金融产品业务实行集中统一管理,明确内设部门和分支机构在代销金融产品业务中的职责。禁止证券公司分支机构擅自代销金融产品。”的规定。对营业部采取出具警示函的监督管理措施。

2、营业部负责人孙某因营业部部分员工自2015年10月至2017年3月期间擅自销售非本证券自主发行或代销的金融产品的违规行为。作为时任营业部负责人,对营业部上述违规行为负有直接责任和管理责任,违反了《代销办法》第六条第二款“证券公司应当对代销金融产品业务实行集中统一管理,明确内设部门和分支机构在代销金融产品业务中的职责。禁止证券公司分支机构擅自代销金融产品。”和《证券公司合规管理试行规定》(证监会公告[2008]30号)第六条第二款“证券公司各部门和分支机构负责人应当加强对本部门和分支机构工作人员执业行为合规性的监督管理,对本部门和分支机构合规管理的有效性承担责任。”的规定。对营业部负责人孙某采取出具警示函的监督管理措施。

(二)销售“飞单”,从业人员被处罚!

2020年3月中国证监会上海监管局在检查中发现某证券公司上海分公司员工杨某向客户推荐非本证券股份有限公司发行或代销的金融产品,且参与了部分产品的销售过程。违反了《证券经纪人管理暂行规定》第十一条第五项“证券经纪人在执业过程中,可以根据证券公司的授权,从事下列部分或者全部活动:(五)向客户传递由证券公司统一提供的证券类金融产品宣传推介材料及有关信息;”第十三条第九项“证券经纪人应当在本规定第十一条规定和证券公司授权的范围内执业,不得有下列行为:损害客户合法权益或者扰乱市场秩序的其他行为。”以及《代销办法》第十七条第一款“证券公司从事代销金融产品活动的人员,应当具有证券从业资格,并遵守证券从业人员的管理规定。”的规定。上海证监局对其采取出具警示函的行政监管措施,并记入证券期货市场诚信档案。

【案例警示】

近些年在监管处罚案例中违规代销情形主要包括:从业人员推介或者销售非本公司金融产品、代销中使用未经报备的宣传材料、代销中承诺保本保息等。通过以下几个角度与大家权衡违规代销的利弊。

(一)违规代销责任自担

从业人员可能会觉得销售自家公司的产品与销售其他公司产品没什么区别,甚至觉得代销其他公司的产品收益更多,但在责任分配上存在很大的差别,在合规的销售或者代销过程中,即使销售的产品确实出了问题,责任也会由委托机构承担,个人法律诉讼风险很小。而当从业人员违规代销,销售非本公司产品时,不仅未履行个人的职位行为,还正在伤害公司的集体利益,自家公司有权追究违规的责任,而受损失的投资者也有可能通过诉讼等途径追究其个人责任。

(二)责任连带,害人害己

从业人员的违规代销行为被监管机关认定后,对违规人员一般会被采取出具警示函的行政监管措施,并记入证券期货市场诚信档案的监管措施。与此同时,监管局会根据情节的严重情况追究对应的证券公司分支机构,甚至分支机构的负责人也会因为管理不当受到监管警示。

(三)代销“非吸”产品,游走于法律边缘

在部分违规代销案件中,个别从业人员“顶风作案”,在明知产品未在监管部门备案,存在非法吸收公共存款、甚至是集资诈骗的情形,仍然销售违法产品从中获取收益,一旦被认定为刑事犯罪,销售机构或负责人也可能会受到牵连。

我国《刑法》第一百七十六条(非法吸收公众存款罪)第一款规定“非法吸收公众存款或变相吸收公众存款,扰乱金融秩序的,处三年以下有期徒刑或者拘役,并处或者单处二万元以上二十万元以下罚金;数额巨大或者有其他严重情节的,处三年以上十年以下有期徒刑,并处五万元以上五十万元以下罚金”。第一百九十二条(集资诈骗罪)规定“以非法占有为目的,使用诈骗方法非法集资,数额较大的,处五年以下有期徒刑或者拘役,并处二万元以上二十万元以下罚金;数额巨大或者有其他严重情节的,处五年以上十年以下有期徒刑,并处五万元以上五十万元以下罚金;数额特别巨大或者有其他特别严重情节的,处十年以上有期徒刑或者无期徒刑,并处五万元以上五十万元以下罚金或者没收财产。”

2019年某银行客户经理申某在营业场所公然销售违法的理财产品,而且时间长达一年之久,故意误导客户购买其违规销售的理财产品,给43人造成巨大经济损失5000余万元。最终申某因犯非法吸收公众存款罪,判处有期徒刑三年十个月,并处罚金10万元。

作为从业人员应当随时保持清醒的头脑,自身公司若未取得销售资格或代销资格,不得对外宣传销售其他公司金融产品。即使取得了相应资格,在开展业务过程中,也应谨记不得片面夸大过往业绩、不得诱导客户变相承诺保本保息、不得诋毁其他产品或公司、不得通过公开方式向不特定投资者宣传私募基金产品、不得接受他人给予的财物或利益等形式进行商业贿赂等行为规范。作为分支机构负责人,一定要重视机构内从业人员的合规意识,加强合规宣传培训宣传、开展定期自查,当发现从业人员开展违规代销不得包庇,及时发现及时上报,将违规风险降到最低。


凯发登录 copyright © 2016 福能期货股份有限公司 本网站所载文章和数据仅供参考,使用前务请核实,风险自负。

备案/许可证号: 地址:福州市鼓楼区五四路75号海西商务大厦31层

关闭
在线客服
日盘下单电话:
0591-88013377
0591-87727306
400-186-8696
夜盘下单电话:
0591-88013380
0591-87512570
400-186-8696
预约开户
返回顶部